Transformação digital no setor de seguros: estratégias para um crescimento sustentável

Estar por dentro das tendências é essencial para qualquer empresa que busca se manter competitiva e relevante em um cenário econômico em constante evolução. As inovações tecnológicas, as mudanças nos comportamentos dos consumidores e as novas dinâmicas de mercado exigem que as organizações estejam sempre atentas às transformações e prontas para se adaptar rapidamente. Para o mercado de seguros, essa realidade não é diferente. As seguradoras que conseguem identificar e se alinhar às principais tendências terão uma vantagem competitiva significativa, garantindo um futuro de crescimento sustentável e sucesso duradouro.

Tendências Emergentes e o Futuro do Mercado de Seguros

As tendências que moldam o futuro do mercado de seguros incluem a personalização hiper-relevante, no qual estudos comprovam que 73% dos consumidores esperam que as empresas ofereçam produtos e serviços personalizados, e 80% estão dispostos a pagar mais por experiências personalizadas. As seguradoras podem se adaptar utilizando dados e análises avançadas para entender as necessidades e comportamentos individuais dos clientes, criando produtos e serviços personalizados e oferecendo preços justos e coberturas sob medida.

Os seguros sob demanda são outra tendência significativa, com 60% dos consumidores esperando poder comprar seguros online em menos de 5 minutos e 78% preferindo interagir com as seguradoras através de canais digitais. Para se adaptar, as seguradoras devem criar plataformas digitais que permitam aos clientes adquirir e utilizar produtos de seguros sob demanda, oferecendo um processo de compra simples e intuitivo e permitindo que os clientes gerenciem suas apólices, notifiquem sinistros e resolvam problemas online.

Novos modelos de negócios também estão em ascensão, com o investimento global em insurtechs atingindo US$ 15,2 bilhões em 2023, um aumento de 13,5% em relação a 2022 e 62% das seguradoras tradicionais planejando parcerias com insurtechs nos próximos 12 meses. As seguradoras podem buscar essas parcerias estratégicas e com outras empresas inovadoras, por exemplo, investir em startups que desenvolvam soluções disruptivas e explorar novos modelos de negócio para se manterem competitivas.

A prevenção de riscos é uma área de grande importância, especialmente considerando que a perda econômica global por desastres naturais foi de US$ 300 bilhões, um aumento de 11% em relação a 2022. As seguradoras têm a oportunidade de reduzir seus custos em até 30% ao utilizarem tecnologias avançadas. Investir em inteligência artificial, machine learning e internet das coisas permite identificar, analisar e mitigar potenciais ameaças. Além disso, criar programas que ajudem os clientes a diminuir a probabilidade de sinistros e oferecer descontos em prêmios para aqueles que adotam essas medidas são estratégias eficazes para fortalecer a prevenção de riscos.

A sustentabilidade também é um fator chave, com 83% dos consumidores considerando importante que as empresas demonstrem um compromisso com práticas sustentáveis e 62% dos investidores dispostos a pagar mais por empresas que investem em sustentabilidade. As seguradoras podem se adaptar investindo em práticas ambientalmente corretas, promovendo a inclusão social, apoiando comunidades locais e contribuindo para o desenvolvimento sustentável do planeta.

Oferecer soluções personalizadas e inovadoras é essencial para o crescimento sustentável do setor, com o mercado global de seguros digitais projetado para crescer a um CAGR de 22,4% entre 2023 e 2026. Compreender as necessidades e expectativas dos clientes é fundamental, já que 90% afirmam que uma boa experiência é crucial para suas decisões de compra e 86% estão dispostos a pagar mais por um bom atendimento. As seguradoras devem realizar pesquisas e análises de dados para identificar essas necessidades, criar canais de comunicação abertos e desenvolver produtos e serviços personalizados.

Utilizar tecnologias inovadoras, como telemática, seguros paramétricos, chatbots e inteligência artificial, além de formar parcerias com empresas de outros setores, pode proporcionar soluções mais abrangentes aos clientes e melhorar a experiência do cliente em todos os pontos de contato. Investir em treinamento e desenvolvimento dos funcionários, além de oferecer atendimento multicanal, são estratégias-chave para atender às expectativas dos consumidores e garantir sua satisfação.

Investir em talentos e na cultura da empresa é uma estratégia-chave para atender às expectativas dos consumidores e garantir sua satisfação. Considerando que a geração millennial representa 35% da força de trabalho global e será a maioria até 2025, sendo mais propensos a trabalhar para empresas comprometidas com a sustentabilidade e a responsabilidade social. As seguradoras devem criar um ambiente de trabalho positivo e inclusivo, oferecer oportunidades de desenvolvimento profissional e promover uma cultura de inovação e criatividade.

Além disso, adotar uma postura proativa e transparente é vital, já que 84% dos consumidores dizem que a confiança é um fator importante na escolha de uma empresa de seguros e 72% esperam transparência nas práticas de negócios. As seguradoras devem ser claras e objetivas na comunicação, evitar jargões técnicos, manter os clientes informados sobre o status de suas apólices e sinistros e outros assuntos relevantes.

Conclusão

O futuro do mercado de seguros é promissor, mas exige adaptabilidade, inovação e um foco implacável na experiência do cliente. Ao abraçar a transformação digital, colocar o cliente no centro e se comprometer com os princípios da sustentabilidade e da responsabilidade social, as seguradoras podem superar os desafios do mercado, construir relacionamentos duradouros com seus clientes e alcançar um futuro de crescimento sustentável e sucesso.